Банковская отрасль в РФ переживает весьма непростые времена. С одной стороны на нее давит Регулятор, с другой – как следствие первого «давления» — давит недоверие контрагентов. Как банков, так и непосредственно клиентов.

Система управления в ЦБР, действия Регулятора, налоговые органы, да и вообще – экономическая среда – все это подразумевает только одно действие – «ложь во спасение». Текущее законодательство таково, что иначе все банки закроются. У всех банков балансы «нарисованы». А здесь еще «арбитраж» со стороны ЦБР – типа этим можно нарушать, а остальным нет – понятное дело, что «кризиса нет».

Естественно, что банки никогда не «умирают» за 1-2-5 дней. Все это видно заранее, но в условиях тотального «рисования отчетности» для конечного клиента (физ.лица/юр.лица) – кажется, что еще вчера банк работал, а уже сегодня – у него отозвали лицензию.  Примеры можно перечислять долго – Мастер-Банк, Мособлбанк, Судостроительный, и т.д.

Президент ММВА Алексей Мамонтов направил Открытое письмо Председателю Банка России Эльвире Набиуллиной.

Ниже приводится полный текст письма-обращения:

Какими своими достижениями Вы гордитесь?

(Открытое письмо Президента ММВА А.Н. Мамонтова Председателю ЦБ РФ Э.С. Набиуллиной)

Уважаемая Эльвира Сахипзадовна!

9 апреля, исполняется два года с момента утверждения Вас Государственной Думой в должности руководителя Центрального банка Российской Федерации. Это серьёзная дата. Это не «сто дней», не первый год. Это — почти половина срока действия Ваших полномочий и это повод к тому, чтобы подвести некоторые итоги Вашей работе на посту главы Банка России.

А меж тем, если вдуматься в ситуацию Энергобанка, и говорить о некоей конспирологической теории, то, прослеживается некоторый «Invisible trend» — разрушение финансовых институтов.

Этот удар направлен на Биржу, на место, которое сейчас пользуется доверием у контрагентов.

Я бы сказал – Биржа сейчас единственный институт, который пользуется доверием.

А цепочка какая?

• Сначала «умер» МБК (катастрофическое недоверие контрагентов друг к другу)
• Междилерское РЕПО также начало «затухать»
• Облигационный рынок деградировал до исключительно аукционов
• сейчас единственный «доверительный» рынок – РЕПО с ЦК (читаем РЕПО с Биржей), который (косвенно) хотят лишить доверия  (допустим, заставив контрагентов вернуть деньги)

Invisible trend:

Ну, что я могу сказать по текущей ситуации.

• Ситуация возврата денег по ошибочным сделкам существует на межбанке и РЕПО…

В основном 50% и «пятничный кабак». НО! Это междилерские операции.

• А сделки на споте = аукцион.

Планируется синхронизация операций ЦБР с регламентом платежной системы

Пока нет единой позиции в ЦБР по этому вопросу, но обсуждение идет.

Чего хочется добиться:

• Клиентские платежи проводятся до 18:00 (к примеру)
• С 18 до 19 межбанковская сессия (ЦБР и банки), где регулируется ликвидность.

ЦБР видит остатки на к.с. на вечер – сверхнормы.
Волатильность ставок в течении дня большая.
И если в течении дня банки в основном привлекаются по «ключевая + », то вечернее размещение (с учетом «сверх»-остатков) «депозитная — ».

Банки не могут «встретиться» между собой = имеется в виду доноры/заемщики

(вот интересное утверждение, тогда как С.Моисеев говорил мне, что ЦБР не видит проблем трансмиссии ликвидности на рынке МБК, хотя тут же = доноры не могут встретиться с заемщиками)…

Уже некоторое время курс доллара имеет тенденцию к снижению, а цены на нефть плавно подрастают… В некоторых «головах», появляются мысли, что «пронесло» и «отпустило»… Хотел бы несколько «предостеречь»...

1. Как все помнят, ЦБР поднял ставку до 17% в середине декабря. Банки, борясь с оттоком средств с депозитов (и переход в долларовую/евровую «банку под подушкой») — резко подняли ставки по депозитам. И главное, многие банки (посчитав, что «17 процентная политика» не будет действовать год) самыми доходными сделали именно короткие, 3-х месячные ставки… А это = март 2015. 

Не буду далеко ходить — Судостроительный банк — потеряв ликвидность = потерял лицензию. В марте, особенно, если курс доллара снизится к декабрьскому — прогнозируется большое погашение 3-х месячных депозитов. Поскольку эти банки вряд ли смогут предложить те 22-25% (при том, что ключевая ставка уже 15%, а в марте может быть еще изменение). Население, видя, что доллар/евро подешевели — перейдут в валюту (на лучшие времена). А мы получим проблемы банковской ликвидности...

Ну, что же у нас на повестке дня?!

Судостроительный банк. СБ. Судоки...

Проблема СБ началась еще в декабре и усугубилась «ситуацией 17%» от ЦБР. Отток депозитов и, как следствие, проблемы с ликвидностью. Затем, банк начинает приостанавливать расчеты по юр.лицам и физикам. И в конце января = отключение от БЭСП, предписание со стороны ЦБР и банк прекратил все операции...

Какие варианты? Отзыв — «лакмусовая» бумажка тут = 13 код ЕД209 = отключение от БЭСП. Хотя банк-то обслуживал большое количество мелкого и среднего бизнеса и его дефолт — негативно ударит прежде всего по «юрикам».

Санация?! М.п. это не просто «спасение» санируемого банка, это еще и «поддержка» санатора (фактически, это вариант «поддержки»). Кто может быть? По слухам: СМП — отказался. Еще были варианты — Новиком, Югра, Бин. Причем последний, считается наиболее вероятным санатором (уже санировал Рост).

Итак, перед заседанием Центрального Банка РФ попробую немного поразмышлять о том, куда его (скажем так – не продуманные) решения могут привести банковскую систему.

Прежде всего напомню, что за год ключевая ставка (недельное РЕПО с ЦБР) выросла с 5,5% до 17%. Центральный Банк говорит, что борется с инфляцией, однако на деле – получается, что разгоняет ее. Стоимость денег выросла в разы, следовательно, чтобы «отбивать» издержки – предприниматели вынуждены поднимать цены… Ну далее вы поняли.

Странно, что в ЦБ это не видно. И я не говорю уже о том, что валютный курс также давит на бизнес, вынуждая его – повышать цены. Высокие ставки по деньгам, привели к тому, что кредитный рынок до сих пор (конец января 2015) находится в стадии «пересмотра» ставок. Понятно же, что если ЦБР дает деньги под 17-18%, и банки привлекают депозиты в районе 20-22%, то кредитный рынок сосредоточен в районе 30%. Вопрос бизнесу – кто готов брать по 30? А у покупателей зарплатный фонд не вырос на такую величину (он поднимается с большим лагом по отношению к изменениям денежного рынка) и вряд ли вообще туда «доберется». Т.о. кол-во покупателей снижается. Бизнес не может перекредитоваться, но ЦБР продолжает «борьбу с инфляцией».